Fala obniżek na lokatach po ostatnim cięciu stóp. Zmiany sięgają 2 pp.

Banki nie czekały długo z obniżkami po ostatniej decyzji Rady Polityki Pieniężnej. W ciągu blisko dwóch tygodni od obniżki stóp procentowych na cięcia zdecydowało się aż trzynaście instytucji. Rekordzista zmienił stawki nawet o 2 pp.

fot. Thichaa / / Shutterstock

Po krótkiej przerwie w czerwcu Rada Polityki Pieniężnej na ostatnim posiedzeniu ponownie obrała kurs na cięcia. Od 3 lipca br. zaczęły obowiązywać nowe, obniżone stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego. Jak to zwykle bywa, nie trzeba było długo czekać na podobny ruch po stronie banków. Od 3 lipca do 16 sierpnia br. trzynaście z nich zmieniło swoje stawki in minus na lokatach terminowych. Zmiany nie ominęły również kont oszczędnościowych. Na pocieszenie, niektóre z instytucji poprawiły nieco oprocentowanie na niektórych okresach swoich produktów, ale jest to zaledwie kropla w morzu spadków.

Cięcia sięgające 2 pp.

BOŚ Bank jako pierwszy postawił na wprowadzenie nowej tabeli oprocentowania ze znacznie gorszymi warunkami finansowymi dla przyszłych deponentów. Obniżki objęły produkty dostępne na stałe w ofercie, czyli EKOlokatę w dwóch wariantach – tę zakładaną przez kanały elektroniczne i tę otwieraną w placówce. Cięcia objęły okresy od 3 miesięcy do 24 miesięcy włącznie. Największa zmiana dotyczy oferty w oddziale dostępnej na 2 lub 3 lata. W tym przypadku bank ściął stawkę o połowę – z 4 do 2 proc. w skali roku.

Zmiany na lokatach po decyzji Rady Polityki Pieniężnej przeprowadzone od 3 lipca 2025 r.

Tego samego dnia zaczął obowiązywać nowy cennik w PKO Banku Polskim. Jego zapisy wprowadziły dwie znaczące zmiany. Jedną z nich była obniżka o 0,20 pp. na Lokacie Mobilnej. Druga – wprowadzenie Lokaty na Nowe Środki na 3 miesiące po przerwie od końca lutego 2024 r. Nowy-stary depozyt otrzymał oprocentowanie w wysokości 4,50 proc. w skali roku i został wprowadzony do oferty 7 lipca br.

Następny w kolejce był Bank BPS, który nieco zmienił stawki na swoich flagowych depozytach. Lokata 365 na terminy od 92 do 181 dni od 7 lipca br. ma już nieco niższe oprocentowanie – z 3,50 do 3 proc. w skali roku. Cięcie w wysokości 1 pp. dotknęło natomiast iLokatę na kwartał. Na plus należy zaliczyć wzrost oprocentowania z 3,50 do 4,00 proc. w skali roku na iLokacie na dwukrotnie dłuższy okres.

Pięć dni po zmianie stóp na szeroko zakrojone obniżki postawił Bank Nowy. Cięcia dotknęły znaczącą część depozytów dostępnych w bankowości internetowej. Zdecydowanie największa zmiana dotyczy lokaty NOWYdepozyt Gwarantowany na 12 miesięcy. W tym przypadku stawka spadła o 0,50 pp. Bank podniósł natomiast oprocentowanie na standardowej lokacie (NOWYdepozyt) na ten sam termin o 0,10 pp., zrównując tym samym stawkę na wariancie na 3, 6 i 12 miesięcy.

W tym samym dniu, czyli 8 lipca br., nowa tabela oprocentowania pojawiła się również w VeloBanku. Zmiany na depozytach dotyczyły wyłącznie cięć, które wyniosły od 0,20 do 0,50 pp. Największa redukcja oprocentowania objęła Lokatę Tradycujną na 12 i 18 miesięcy. To pierwsza zmiana oprocentowania tego depozytu od czerwca 2022 r.

Duże zmiany wprowadził Nest Bank. Od 9 lipca br. zaczęły obowiązywać niższe stawki na jego czołowych produktach. Najwyżej oprocentowana Nest Lokata Witaj na 6 miesięcy ma od tego dnia stawkę wyznaczoną na 7,30 proc. w skali roku, czyli o 0,30 pp. niższą niż do tej pory. To najwyższe cięcie wśród wszystkich lokat terminowych. Bank zmienił również stawki na Nest Lokacie Lojalnej (o maks. 0,15 pp.), Nest Lokacie Nowe Środki (o maks. 0,15 pp.) i standardowej Nest Lokacie bez dodatkowych warunków poza posiadaniem konta osobistego (o maks. 0,25 pp.).

Obniżki pojawiły się również w BFF Banking Group na Lokacie Facto. Cięcia wyniosły od 0,25 pp. do 0,50 pp. przy czym te najwyższe zmiany dotyczą lokat na dłuższe okresy tj. na 24 i 36 miesięcy. Depozyty na miesiąc, 4 lata oraz 5 lat uniknęły tym razem zmian.

Tego samego dnia pojawiła się nowa promocja konta Citigold w Citi Handlowym. Tym razem nowi klienci zainteresowani ofertą banku mogą otrzymać nieco niższe oprocentowanie niż w poprzedniej edycji akcji. Stawka na Lokacie promocyjnej wynosi 6,40 proc. w skali roku, natomiast wcześniej było to 6,70 proc. rocznie. Co więcej, od tego czasu druga nagroda w promocji to nie lepsze oprocentowanie na koncie oszczędnościowym (również w wysokości 6,70 proc. rocznie), a lokata terminowa na 6,40 proc. rocznie.

Wraz z kolejnym cięciem w Inbanku zniknęła już możliwość ulokowania środków na min. 5 proc. w skali roku. Lokata na Start jest obecnie objęta oprocentowaniem w wysokości 4,85 proc. w skali roku (cięcie w wysokości 0,15 pp.), podobnie jak Lokata terminowa na 6 miesięcy. Bank obniżył również oprocentowanie na Lokacie terminowej na 3 miesiące oraz 12 miesięcy. Druga z wymienionych zmierzyła się z najwyższą redukcją w wysokości 0,25 pp.  

10 lipca br. to dzień, w którym pojawiła się tabela oprocentowania także w Santander Consumer Banku. Na plus należy odnotować podniesienie oprocentowania na Lokacie Online na 3 i 4 miesiące o 1 pp. – do 3,50 proc. w skali roku. Pozostałe zmiany to są już obniżki. Najwyższe sięgają 0,50 pp. i dotyczą lokat Online (poza wymienionymi wyżej okresami), Zysk+, Direct+ oraz Lokaty Mobilnej na 1 miesiąc.

Oferta Renault Banku dostępna przez platformę Raisin również nie uniknęła konsekwencji związanych ze zmianą stóp procentowych NBP. To kolejny przykład zmian, które są nieco bardziej dotkliwe w przypadku depozytów na dłuższy okres. Najwyższe cięcia dotyczą bowiem lokat na terminy od 24 do 60 miesięcy i wynoszą 0,50 pp.

Ostatnim bankiem spośród zgromadzonych w tabeli, który obniżył oprocentowanie na swoich lokatach, jest Alior Bank. W jego przypadku mowa o wycofaniu z oferty najwyżej oprocentowanej Lokaty na Start na 7 proc. w skali roku. Została ona zastąpiona Kontem oszczędnościowym na Start z nieco niższą stawką w wysokości 6,50 proc. rocznie. Poza tą zmianą bank obniżył również oprocentowanie na Lokacie Mobilnej z 4,50 do 4 proc. w skali roku.

Konta oszczędnościowe na celowniku banków

W parze z obniżkami na lokatach terminowych idą również cięcia (lub zmiany warunków na gorsze) na bliźniaczym produkcie, czyli kontach oszczędnościowych.

Jak wspomniano wyżej, w ofercie Alior Banku pojawił się nowy wariant rachunku lokacyjnego – Konto oszczędnościowe na Start. Zmiany objęły również Konto Mega Oszczędnościowe, ale w tym przypadku są one już niestety niekorzystne. Bank obniżył bowiem kwotę maksymalną objętą promocyjnym oprocentowaniem z 200 000 zł do 100 000 zł.

W Citi Handlowym zmiany dotknęły konto oszczędnościowe w promocji CitiKonta. Obecna edycja promocji przewiduje już nieco gorszą stawkę za założenie tego rachunku i spełnienie warunków dodatkowych. Wcześniej było to 6,80 proc. w skali roku, obecnie – 6,60 proc. rocznie.

W Nest Banku cięcia objęły Nest Konto Oszczednościowe i Nest Konto Twoje Cele. Pierwszy z wymienionych został objęty stawką w wysokości 6,80 proc. w skali roku, a drugi – 5,00 proc. rocznie. W przypadku Nest Konta Twoje Cele obniżka wyniosła aż 1,90 pp.

VeloBank również dokonał pewnych roszad w ostatnim cenniku kont. Maksymalne oprocentowanie na Elastycznym Koncie Oszczędnościowym dla nowych klientów zostało utrzymane, ale cięcia nie uniknęły warianty dla stałych klientów wpłacających nowe środki i osób niespełniających wszystkich podanych wymogów.

Pozytywne akcenty

Jak potwierdza powyższa tabela, kilka banków zaproponowało nieco wyższe stawki na niektórych okresach swoich lokat. Mowa o propozycjach Banku BPS, Banku Nowego czy Santander Consumer Banku. W ostatnich dniach pojawiła się również specjalna oferta Raiffeisen Digital Banku dla nowych klientów. 7,70 proc. w skali roku na lokacie kwartalnej na 100 000 zł to obecnie najwyżej oprocentowany depozyt na rynku. Lokata jest jednak dostępna wyłącznie do 28 lipca 2025 r. lub wyczerpania puli 1100 promocyjnych produktów. 

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: